ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

П О С Т А Н О В А

04.01.2008 N 2

Зареєстровано в Міністерстві юстиції Україні 22 січня 2008 р. за N 41/14732

{ Постанова втратила чинність на підставі Постанови Національного банку N 223 ( z0474-10 ) від 30.04.2010 }

Про затвердження Змін до Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням

Відповідно до статті 7 Закону України "Про Національний банк України" ( 679-14 ) та з метою удосконалення порядку емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням Правління Національного банку України П О С Т А Н О В Л Я Є:

1. Затвердити Зміни до Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 19.04.2005 N 137 ( z0543-05 ) та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 19.05.2005 за N 543/10823, що додаються.

2. Банкам - членам платіжних систем, які здійснюють емісію та еквайринг платіжних карток, до 1 березня 2008 року надати Департаменту платіжних систем Національного банку України Повідомлення про роботу банку з платіжними картками за формою, наведеною в додатку 1 до зазначеного Положення ( z0543-05 ).

3. Банкам-еквайрам у двомісячний строк з дня набрання цією постановою чинності в разі необхідності привести договори, які укладені з торговцями щодо обслуговування операцій із застосуванням платіжних карток, відповідно до вимог пункту 3.2 зазначеного Положення ( z0543-05 ).

4. Департаменту платіжних систем (Н.Г.Лапко) після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України довести зміст цієї постанови до відома територіальних управлінь Національного банку України та банків України для використання в роботі.

5. Постанова набирає чинності через 10 днів після її державної реєстрації, але не раніше дня її офіційного опублікування.

В.о. Голови                                         А.В.Шаповалов

ПОГОДЖЕНО: 
  
 Заступник Голови Державної
 податкової адміністрації України                      О.В.Матвєєв

Голова Державного комітету
 України з питань технічного
 регулювання та споживчої політики                      О.С.Шнипко
 

ЗАТВЕРДЖЕНО Постанова Правління Національного банку України 04.01.2008 N 2 Зареєстровано в Міністерстві юстиції України 22 січня 2008 р. за N 41/14732

Зміни до Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням ( z0543-05 )

1. У главі 1:

1.1. У пункті 1.5:

термін "видача готівки" виключити;

термін "довірена особа клієнта" викласти в такій редакції:

"довірена особа клієнта - фізична особа, яка на законних підставах має право здійснювати видаткові операції з використанням платіжної картки за рахунок частини або всіх коштів, що обліковуються на картковому рахунку клієнта";

термін "код авторизації" після слів "емітентом або" доповнити словом "юридичною".

1.2. У пункті 1.12 слово "банкомати" замінити словами "банківські автомати (далі - банкомати)".

1.3. Пункт 1.15 викласти в такій редакції:

"1.15. Банк - член платіжної системи, який розпочав (завершив) емісію (розповсюдження) або еквайринг платіжних карток, зобов'язаний протягом 15 календарних днів після початку цієї діяльності надіслати Повідомлення про роботу банку з платіжними картками (далі - Повідомлення) за формою, наведеною в додатку 1 до цього Положення.

Повідомлення надсилається у форматі Microsoft Excel електронною поштою Національного банку на адресу Департаменту платіжних систем разом із супровідним листом, який містить інформацію про відповідальну особу із зазначенням її номеру телефону.

Банк - член платіжної системи зобов'язаний протягом трьох робочих днів після з'ясування факту надання в Повідомленні недостовірної (неточної) інформації надати нове Повідомлення з виправленою інформацією.

Банк - член платіжної системи зобов'язаний протягом 15 календарних днів після зміни інформації щодо роботи банку в платіжній системі, яка зазначена в Повідомленні, або її доповнення новою інформацією надіслати нове Повідомлення із зазначенням у супровідному листі причини надання нового Повідомлення".

2. У главі 2:

2.1. Пункт 2.3 після слова "діяльності" доповнити словами "та їх довіреним особам".

2.2. Пункт 2.7 викласти в такій редакції:

"2.7. Емітент для обліку коштів за операціями з використанням платіжних карток відкриває клієнтам картрахунки на балансових рахунках, визначених нормативно-правовими актами Національного банку з питань бухгалтерського обліку операцій з використанням платіжних карток у банках України.

Емітент має право здійснювати облік операцій за платіжними картками з кредитною схемою фізичних осіб, які не є суб'єктами господарювання, за рахунками банку для обліку кредитів.

Для обліку операцій фізичних осіб за наперед оплаченими платіжними картками (електронними гаманцями) емітент відкриває консолідований рахунок.

Емітент має право вести аналітичний облік операцій за картрахунками в окремій підсистемі за умови забезпечення тотожності даних аналітичних рахунків підсистеми відповідним рахункам синтетичного обліку".

2.3. Абзац четвертий пункту 2.9 доповнити реченням такого змісту: "Після виконання зобов'язань сторін або в разі розірвання (закінчення терміну дії) договору банк на вимогу клієнта зобов'язаний видати йому довідку про повернення платіжної картки, кредиту та процентів за ним".

2.4. Пункт 2.11 викласти в такій редакції:

"2.11. Банки здійснюють зарахування коштів на картрахунки з урахуванням встановлених режимів рахунків та умов договору з клієнтом".

2.5. Пункт 2.12 доповнити після абзацу третього новим абзацом такого змісту:

"Зарахування коштів на консолідований рахунок здійснюється фізичними особами в межах максимальної суми, установленої цим пунктом, за рахунок унесення готівки або шляхом переказу коштів з інших власних рахунків (завантаження на електронний гаманець). Наперед оплачені платіжні картки фіксованого номіналу поповненню не підлягають".

У зв'язку з цим абзаци четвертий і п'ятий уважати відповідно абзацами п'ятим і шостим.

3. У главі 3:

3.1. У пункті 3.2:

абзац другий доповнити реченням такого змісту: "Цей договір не повинен містити обмежень щодо приймання платіжних карток інших емітентів та інших платіжних систем";

доповнити пункт новим абзацом такого змісту:

"Зображення торговельної марки платіжної системи має розміщуватися в місцях, де здійснюються операції із застосуванням платіжних карток у порядку, передбаченому договором".

3.2. У пункті 3.8 слова "Видача готівки" замінити словами "Видача за платіжними картками готівки".

3.3. В абзаці четвертому пункту 3.10 слова "в касі емітента" виключити.

3.4. В абзаці першому пункту 3.11 слово "виплати" замінити словом "одержання".

3.5. Пункти 3.15 та 3.16 викласти в такій редакції:

"3.15. Держатель платіжної картки зобов'язаний використовувати її відповідно до вимог законодавства України й умов договору, укладеного з емітентом, не допускати використання платіжної картки особами, які не мають на це законного права або повноважень.

Держатель платіжної картки зобов'язаний зберігати платіжну картку та інформацію, яка дає змогу користуватися нею (у тому числі ПІН), контролювати рух коштів за своїм картрахунком та повідомляти емітента про операції, які не виконувалися держателем.

Клієнт чи її держатель має негайно повідомити емітента (або визначену ним юридичну особу) про втрату платіжної картки в порядку, передбаченому договором. В іншому разі емітент не несе відповідальності за переказ коштів, ініційований за допомогою цієї платіжної картки, до отримання такого повідомлення, якщо інше не передбачено договором.

Емітент (або визначена ним юридична особа) після отримання повідомлення (заяви) має ідентифікувати клієнта (держателя платіжної картки) і зафіксувати дату та час його звернення на умовах, передбачених договором. Порядок і строки подання повідомлення (заяви) та встановлення картки в стоп-лист і її вилучення з нього встановлюються правилами платіжної системи та обумовлюються в договорі.

3.16. Емітент зобов'язаний не розкривати ПІН або іншу інформацію, яка дає змогу виконувати операції з використанням платіжної картки, нікому, крім її держателя.

Емітент зобов'язаний у внутрішніх актах визначити порядок отримання і фіксування повідомлень (заяв) від клієнтів (держателів платіжних карток) про втрату, крадіжку, незаконне використання цих карток для зупинення здійснення операцій з їх використанням.

Емітент має право прийняти рішення про тимчасове призупинення здійснення операцій з використанням платіжної картки, а також про вилучення платіжної картки за наявності обставин, що можуть свідчити про неправомірне використання платіжної картки або її реквізитів, користування платіжною карткою не уповноваженою на це особою, в інших випадках, установлених договором. Емітент зобов'язаний повідомити держателя платіжної картки про прийняте рішення в порядку, передбаченому договором.

Емітент після надходження від клієнта (держателя платіжної картки) повідомлення (заяви) зобов'язаний зупинити надання дозволу на проведення операцій із застосуванням платіжної картки.

Емітент має право в договорі встановити та використовувати ліміти (обмеження) на суми та кількість операцій з отримання готівки із застосуванням платіжної картки".

3.6. Пункт 3.19 доповнити словами "встановленими емітентом".

3.7. Пункт 3.24 викласти в такій редакції:

"3.24. Клієнти мають право без використання платіжної картки за своїм дорученням (заявою) ініціювати переказ коштів з карткових рахунків із дотриманням установленого режиму їх використання та оформленням відповідних розрахункових документів".

4. В абзаці першому пункту 4.9 глави 4 слова "з видачі готівкових коштів" виключити.

5. Пункт 6.6 глави 6 виключити.

У зв'язку з цим пункти 6.7-6.9 уважати відповідно пунктами 6.6-6.8.

6. Пункт 8.2 глави 8 виключити.

У зв'язку з цим пункти 8.3-8.5 уважати відповідно пунктами 8.2-8.4.

7. У тексті Положення ( z0543-05 ) слова "консолідований картковий рахунок", "консолідований картрахунок" та "готівкові кошти" у всіх відмінках замінити відповідно словами "консолідований рахунок", "готівка" у відповідних відмінках.

8. Додаток 1 викласти в редакції, що додається.

"Додаток 1 до Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням

ПОВІДОМЛЕННЯ
                про роботу банку з платіжними картками
                     від "____" ____________ року
 

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------
| Код |Назва| Назва |Статус |Розра-| Проце- | Вид  |Початок|Завершен-|              Платіжні картки             |
|банку|банку|платіж-|банку в|хунко-|синговий|діяль-|діяль- |ня       |------------------------------------------|
|     |     |ної    |платіж-|вий   |центр   |ності |ності  |діяльно- |ідентифіка-|назва| вид  |  суміщеність з  |
|     |     |системи|ній    |банк  |        |      |       |сті      |  ційний   |типу |носія | іншою платіжною |
|     |     |       |системі|      |        |      |       |         |   номер   |     |інфор-|    системою     |
|     |     |       |       |      |        |      |       |         | емітента  |     |мації |-----------------|
|     |     |       |       |      |        |      |       |         |           |     |      | назва |торгове- |
|     |     |       |       |      |        |      |       |         |           |     |      |платіж-|льна     |
|     |     |       |       |      |        |      |       |         |           |     |      |  ної  |  марка  |
|     |     |       |       |      |        |      |       |         |           |     |      |системи|  типу   |
|     |     |       |       |      |        |      |       |         |           |     |      |       |платіжної|
|     |     |       |       |      |        |      |       |         |           |     |      |       |  картки |
|-----+-----+-------+-------+------+--------+------+-------+---------+-----------+-----+------+-------+---------|
|  1  |  2  |   3   |   4   |  5   |    6   |  7   |   8   |    9    |    10     |  11 |  12  |  13   |    14   |
|-----+-----+-------+-------+------+--------+------+-------+---------+-----------+-----+------+-------+---------|
|     |     |       |       |      |        |      |       |         |           |     |      |       |         |
|-----+-----+-------+-------+------+--------+------+-------+---------+-----------+-----+------+-------+---------|
|     |     |       |       |      |        |      |       |         |           |     |      |       |         |
|-----+-----+-------+-------+------+--------+------+-------+---------+-----------+-----+------+-------+---------|
|     |     |       |       |      |        |      |       |         |           |     |      |       |         |
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Керівник (посада) __________________ (підпис, прізвище, ініціали)

Контактна особа: прізвище, ім'я, по батькові, номер телефону, e-mail.

Пояснення щодо заповнення Повідомлення

Банк - член платіжної системи, який здійснює емісію (розповсюдження) та/або еквайринг платіжних карток кількох платіжних систем, має сформувати для кожної платіжної системи окремий рядок.

У разі відсутності в системі інформації, яка зазначається, в колонках 4, 5, 13, 14 ставиться знак "-".

Під час заповнення Повідомлення у відповідних колонках зазначається таке.

Колонка 1 - код банку - юридичної особи з трьох знаків, який присвоюється банку для надання статистичної звітності Національному банку України.

Колонка 2 - скорочена назва банку, що відповідає назві в статуті банку.

Колонка 3 - назва платіжної системи.

Колонка 4 - статус банку в платіжній системі: принциповий, асоційований (афільований) член.

Колонка 5 - назва розрахункового банку із зазначенням країни розташування.

Колонка 6 - назва процесингового центру із зазначенням країни розташування.

Колонка 7 - вид діяльності банку в платіжній системі: емісія (розповсюдження) або еквайринг. Банки, що здійснюють емісію (розповсюдження) та еквайринг, формують для кожного виду діяльності окремий рядок.

Колонка 8 - дата початку емісії (розповсюдження) та еквайрингу платіжних карток.

Датою початку емісії (розповсюдження) платіжних карток є дата укладання з клієнтом першого договору про надання та використання платіжної картки або дата надання клієнту першої наперед оплаченої платіжної картки.

Датою початку еквайрингу платіжних карток у платіжній системі є дата укладання банком договору з торговцем на обслуговування платіжних карток цієї системи або день першої операції з видачі готівки держателю платіжної картки, яка емітована іншим банком.

Колонка 9 - дата завершення емісії (розповсюдження) або еквайрингу платіжних карток.

Датою завершення емісії (розповсюдження) платіжних карток є дата розірвання (закінчення терміну дії) усіх договорів про надання та використання платіжних карток з клієнтами або дата закінчення терміну їх дії, якщо банк не планує продовжувати емісію платіжних карток за кожним з типів.

Датою завершення емісії наперед оплачених платіжних карток у платіжній системі є дата розірвання усіх договорів з фізичними особами на здійснення емісії цих карток або дата виконання банком усіх своїх зобов'язань за операціями з використанням раніше виданих нею наперед оплачених платіжних карток, якщо банк не планує продовжувати їх емісію.

Датою завершення еквайрингу платіжних карток у платіжній системі є дата розірвання (закінчення терміну дії) усіх договорів, укладених з торговцями, і припинення діяльності з видачі готівки держателям платіжних карток, емітованих іншими банками.

Колонки 10, 11, 12 - ідентифікаційний номер емітента за кожним типом платіжних карток, назва кожного з типів платіжних карток (згідно з назвою в платіжній системі мовою оригіналу), вид носія інформації (магнітна смуга, чип, магнітна смуга та чип одночасно для розрахунків у мережі Інтернет).

Колонки 13, 14 - назва суміщеної платіжної системи та торговельної марки (знака) типу платіжної картки, якщо він відрізняється від назви платіжної системи. Заповнюється за умови, якщо банк емітує суміщені картки, які дозволяють їх держателям здійснювати операції в двох і більше платіжних системах, членом яких є банк".

В.о. Голови А.В.Шаповалов